看了下自己借呗年利率高达20%，虽说给了几万的贷款，但还是果断关闭借呗，以后不会开通了~
国家规定年利率不超过24%—36%都是合法的，所以借呗借款年利率20%是不违法的。这几年网贷是一个非常热门的词汇，其发展之迅速几乎所有互联网公司都想做或在做网贷。为了吸引客户，网贷会宣传利息低、偿还无压力，事实真是这样吗？其实数字就像一个魔法师，可以有各种炫丽的表达。那些网贷利息就像一个障眼法，掩盖了真实的还款压力。
看完本文你就会知道网贷利率都不低，如果欠了网贷该如何处理更妥当。
首先网贷切忌：拆东墙补西墙。我就听过这么一个案例：一个人打工因为想买一台好的手机和电脑借了网贷，第二个月没办法还清。于是又借了一个补齐这个欠款，之后不断拆东墙补西墙。原本一两万的贷款最后弄成了十几万的负债。而且后续的债务增长更加恐怖，小债被弄成了大债，就是因为对于网贷利率没有概念。
我们知道信用贷款大部分是分期偿还，会告诉我们一个分期利率。但是实际年化利率应该是多少呢？下面有一个12期分期利率和实际利率简表：
工商银行：7.2% 13.76%
招商银行：7.92% 15.19%
民生银行：8.04% 15.44%
广发银行：8.40% 16.16%
浦发银行：8.64% 16.64%
花呗： 8.80% 16.96%
白条： 6% 11.39%
可见其实际利率平均都在10%以上，这还只是正常计息，逾期后罚息利率配合复利滚雪球能力更大。信用卡和借呗会用日利率表示，就是因为利率太高，用日利率更容易让人心理接受。按等额本金分12期。万3的日利率，约为年利率10.92%；万4的日利率，约为年利率14.48%。所以网贷利率并不低，这也是为什么大家都想做网贷的原因。虽然放贷有逾期风险，但也有逾期收益。只要能收回债还怕你逾期么。
所以如果要借贷，这里给大家几点建议。
首先应该权衡自己的还款能力。还款额度应该考虑收入水平，如果占收入比重太大一定是有非常大风险的。因为生活总会有一些未知数，切勿超额消费。
然后就是找合法的低利率的借钱方式。如果有亲朋好友可以周转，立个字据后续还个人情就好。正规渠道借钱虽然利率不低，但是也有保障。一些嗜血的小贷是非常不建议选择的。
如果有了借贷一定要规划好支出，切勿临时拆东墙补西墙，最后的窟窿是填不起的。另外所有的合法网贷都是会在征信报告里留下记录的。那些不在征信记录的不合法贷款危害更大。
其实对于现在社会人们难免负债，车子房子都是要钱的，生活成本不低。所以有限的支出要合理用度。如果是买房买车购置刚需资产这种负债称之为“良性负债”。如果是超额消费，产生的无法偿还的债务就是“恶性负债”。一定要避免因为超额消费产生恶性负债。
另外负债之后一定要平衡各种风险。不要因为一些意外事件导致负债无法偿还，最终导致债务压力爆发。这时候保险就是应对此类问题的合理解决方案。而且一些保险方案一年的支出非常低并不会增加太大经济压力，但对于抵御突发事件的影响却是很有效的。
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