如今几乎每个家庭都有自己的汽车，汽车已经成为人们出行的必备的交通方式了。但车险品种有很多，什么交强险、车损险、三责险、涉水险……光听名称就头疼。
那么如何配置汽车保险就成为了很多车主伤脑筋的问题，今天就跟大家聊一聊汽车保险的相关知识点，希望对刚买车的新手有一定的帮助：
没有经验的车主很容易被保险推销员推荐购买全险，美其名曰全险有保障，其实可能只是因为全险价格高，提成高而已。
一、哪些车险是必须要买的?
1、交强险
交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定的，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是“汽车座位数”。
2020年9月19日起，车险综合改革指导意见正式实施 交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元。
交强险是我国法律规定的强制性保险，因此有车的人都必须购买。如果你的爱车没有购买交强险就在道路上行驶的话，被交警查到会被扣分和罚款，如果情节严重，可能会被拘留，因为这是违法的行为。
2、三责险
第三方责任险(简称三责险)，这种保险主要保障汽车在行驶的过程中撞到了别人的车子，理赔的钱完全由保险公司支付。目前，三责险的保额有50万和100万这2种，不放心的车主可以把保额买的更高一些。
3、车损险
所谓的车损险是指，被保险人在驾驶车辆时发生意外事故导致车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。
如今，道路上有越来越多的汽车，难免会发生一些交通事故，比如说剐蹭、碰撞。如果你购买了车损险，保险公司会根据车子损伤的情况给予一定的赔偿，如此一来，车主所要承担的费用就会少很多。
有一点需要注意：爱车受损后，保险公司在理赔的时候是根据汽车的使用价值来进行理赔，如果汽车的使用价值不高，理赔的钱就不多，一般新车第一年出险，理赔金额比较高。
4、不计免赔险
许多车主可能不了解这个险种。实际上，不计免赔险是一个附加险种，是基于第三责任险之后的附加抵扣。
这个险种的目的是将车主本应该承担的责任转移给了保险公司，一般来说，普通事故的理赔是按照20%来算的。最重要的是这个险种不是很贵，建议有车的朋友最好都买上。
二、保险怎么买最便宜？
看到这里，什么保险该买，什么不该买，相信大家应该有了清晰的认识，那怎么买最便宜呢？
我们得先了解，车险费用的计算方式。
如果车型、车龄、险种、保额这些基本要素确定，那车险的标准价格就是固定的。
因为车险是个被严监管的市场，不允许保险公司自己定价，全部由保监会制定，所有保险公司一律按照这套价格体系执行。
那为啥我们在不同保险公司或车险平台买的车险价格会有差异呢？
主要是折扣力度不同。
现在投保渠道很多，比如个销渠道、电销渠道、4S店等等。
一般情况下，如果你买车险综合实力TOP3的保险公司（人保、平安、太平洋），无论你在什么渠道购买，保费都相差不大，主要是赠品价值差异。
比如A渠道送购物卡，B渠道送洗车、小保养、喷漆、代驾、机场停车等，C渠道送贴膜，D渠道再加送小家电……
小编的经验是，电销渠道折扣往往更大，4S店则相对较小。
而且同一家保险公司，不同电销渠道给出的促销方案，也会有轻微差异。
如果是其他保险公司，价格战可能会打得更明显一点，乍一看更划算。
建议不要贪这个便宜，优选上面提到的三大车险公司。
因为车险和人身险不同，一是理赔概率高得多，二是一旦发生事故，很多人会急成热锅上的蚂蚁，第一时间的服务特别重要，大保险公司网点覆盖更密，道路救援更及时，理赔服务更周到。
还有一点要注意，连续一段时间不出险，车险费率会有很大折扣。
反之，出险次数多的话，不仅没折扣，次年保费还会上浮。
具体来说，连续三年没发生商业赔款，基础保费打6折；
连续两年没发生商业赔款，基础保费打7折；
上一年没发生商业赔款，基础保费打85折；
新车上险或上年发生1次商业赔款，不打折；
上年发生2次商业赔款，保费上浮25%；
上年发生3次商业赔款，保费上浮50%；
上年发生4次商业赔款，保费上浮75%；
上年发生5次商业赔款以上，商业险翻倍或者可能拒保。
机动车交通事故责任强制保险责任限额（2020年9月19日后）
机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额
死亡伤残赔偿限额：180,000元人民币
医疗费用赔偿限额：18,000元人民币
财产损失赔偿限额：2,000元人民币
机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额
死亡伤残赔偿限额：18,000元人民币
医疗费用赔偿限额：1,800元人民币
财产损失赔偿限额：100元人民币
死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。
结语：
车险不是越多越好，只要以上4种都购买了就完全够用，如果你还想买其它的车险，请根据自己的实际情况来选择购买。
原创文章，作者：李 小白，如若转载，请注明出处：https://m.sssaaa.cn/article/1181.html
