近年来，随着我们生活水平的不断提高，汽车逐渐走进了千家万户，作为家庭必需品，已经成为了很多人生活中必不可少的一部分。
根据公安部的数据统计，截止2021年末，全国机动车保有量高达3.95亿辆，其中汽车3.02亿辆，机动车驾驶人达4.81亿人，平均每四个人中间就有一个人拥有机动车，每三个人中间就有一个人会驾驶机动车。
有人做过一个假设，如果把全国所有的汽车都开上马路，那么马路就会变成大型停车场，大家都寸步难行。
既然这些年老百姓都有购车的想法和需求，银行也就瞅准时机，适当的推出了买车的专属贷款，以解决某些朋友资金周转不过来的问题。
购车贷款属于分期业务，期限最短为一年，最长为五年，还款方式为每个月等额本息，材料很简单，手续也很便捷，最近几年车贷业务发展很快。
不过有一个情况很有意思，贷款本来是应该是期限越长，银行的利息收入就越高。
但是贷款买过车的朋友，却发现银行主推的贷款期限并非五年，而是以三年为主，这又是为什么呢？
原来贷款买车业务牵扯了汽车经销商、汽车主机厂、银行和消费者四方利益，基于以下几个原因，银行给客户力推三年期的贷款。
第一，分期三年银行更赚钱。
“吸收存款，发放贷款”一直以来是银行的主营业务，车贷作为分期业务的主要抓手，近年来给银行带来了很多利润。
随着市场竞争的加剧，越来越多的银行参与了这场游戏，银行只能一方面积极拓展合作商，另一方面尽可能降低利率。
五年期的分期，虽然表面上看手续费最高，但是对于银行来说，并不是最赚钱的，因为时间越长，银行需要承担的风险就越大。
最近银行的消保压力特别大，客户提前结清分期，都需要全额退还剩余手续费，不能多收一分钱利息，更不要说什么违约金了。
那么，客户在这五年之间，万一哪天想提前结清贷款，银行都只能认栽，而三年期是一个比较恰当的期限。
银行也做过数据统计，三年期的贷款，客户很少会提前结清的，这样实际上三年期银行是更赚钱的。
既然如此，与其大费周章地让客户接受五年期的贷款，还不如直接营销三年期，成功概率更大，两全其美。
第二，分期三年消费者更容易接受。
目前银行汽车分期的利率每年是4%左右，三年就是12%，五年就是20%。
以贷款十万块钱为例：
分期一年利息合计4000元，每个月还款金额为8666元，分期三年利息合计12000元，每个月还3111元，分期五年利息合计20000元，每个月还2000元。
作为消费者，当然是希望利息越低越好，但是一年期还款压力太大，五年期又太贵了，三年则是刚刚好。
而且贷款审批都要求资产负债率符合标准，三年时间又是很多朋友换车的临界值，所以大家都会选择分期三年，这样最为划算。
第三，汽车经销商端和主机厂同样受益。
对于汽车经销商和主机厂而言，最重要的就是销量和现金流。
这些年汽车内卷严重，很多汽车品牌都得降价销售，利润被进一步摊薄。
既然卖车赚不到钱，那就只能想办法在其他方面赚钱，比如在汽车金融上下点功夫，分期购车就是一个绝佳的媒介。
大家可能都发现了，现在全款买车很难讲价，但是贷款买车不仅裸车价可以少很多，还附赠很多其他东西。
可是“只有买错，没有卖错”，经销商和主机厂之所以愿意这样做，肯定是有利润来源。
分期购车的朋友们，需要支付一笔金融服务费，而且保险需要在店里购买，除此之外，银行还会支付一部分佣金给车商。
所以，汽车经销商和主机厂也是极力帮助银行营销客户，针对性地推出各种贴息政策，引导客户办理三年期的贷款，实现“有钱大家一起赚”。
因此，银行不建议客户分期五年购车，除了是基于自己的利益考量以外，也是综合了各方面的实际情况，选择了一个最合适的方案。
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