文 |红黑的心 助教 | 花花
去年年底，我终于还清了10万欠款。
当债务清空的那一刻，我感觉自己仿佛已走过一条漆黑漫长的隧道，重见天日。回想起那段跌落低谷、不知何时能偿清债务的至暗时刻，心中百感交集。
01 过度消费+投资失败，走上负债之路
负债前，我在一家国企上班，月收入四千左右，妻子与别人合伙经营一家养生馆。家里没有房贷、车贷。我一直认真工作，没有抽烟、酗酒、赌博等不良嗜好。
2013年9月，我办了第一张信用卡，在体验了刷卡支付后，掏钱买单的真实痛感便完全消失，冲动消费的次数越来越多。生活越来越依赖透支消费，我在1年内陆续办理了8张不同银行的信用卡。
2014年春，妻子怀孕了。与此同时，她的养生馆遇到经营问题，收入变得极不稳定。我只能通过信用卡取现来协助妻子进行资金周转，并用以卡还卡的方式过着寅吃卯粮、入不敷出的生活。
孩子出生后，家里支出变得更多了。妻子经营的养生馆也在2014年底因故转让，只能通过微商的方式做一点小本生意。我们的生活变得更加捉襟见肘。
2015年初，我们的负债已达5万多，但并不敢将实情告诉双方的父母，只想着借助一些投资渠道实现快速翻身。
于是，我把目光投向了收益更高，风险也更高的期货交易。
由于交易经验有限，加上急于回本，心态失衡，我一直处于亏大钱赢小钱的境况。半年时间内，我就遭遇了几次重大亏损。 到了2016年初，我的负债已达10万元，彻底陷入了债务泥潭。
02 惨痛反思：这些坑千万不要踩
回顾这段负债的经历，我总结了以下2个教训：
001 错误使用信用卡，过度消费
没有使用信用卡之前，我一直过着量入为出的生活，花钱总是小心翼翼。但使用信用卡后，刷卡交易的模式彻底改变了我的消费习惯。每次刷卡前总抱着先透支，以后再慢慢还的心态，为自己的消费行为找理由。
当支出开始大于收入时，我想到的不是节制消费，而是再多办一张信用卡，用以卡还卡的方式维持超前消费的生活。
多办信用卡的行为，风险极高。
首先，每张卡片的账单日和还款日不尽相同，一旦记错还款日或还款金额就会产生滞纳金，影响个人征信。
其次，申请不同银行的卡，银行都会分别查询一次你的个人征信，会在你的征信报告上留下记录。频繁申请就可能会被认为你缺钱、财务状况差，甚至影响买房贷款。
002 盲目投资，缺乏风险意识
当初选择期货投资，我完全是冲着这个投资产品的灵活性和高收益而去，但却忽视了它的高风险，以及它区别于股票市场的属性——保证金交易。假如交易仓位控制不好，当交易方向做反时不及时止损，则很容易出现保证金不足被强行平仓，甚至爆仓的风险。
由于我原来没有做过期货交易，在这个完全陌生的投资领域，我仍然沿用投资股票的思路进行交易。在半年的交易过程中，我几乎把重仓交易、频繁操作、不设置止盈止损、逆势扛单等交易中容易犯的错误都犯过了。因此，出现重大亏损也就是顺理成章的结果了。
投资是做自己懂的事情，不懂的产品不要碰。在超出你认知边界的投资产品上，你很容易变成任人宰割的羔羊。
03 懂这四招，摆脱债务危机不可怕
偿还债务的经历，是一段艰难的历程，个中心酸不言而喻。但走出来的过程也让我收获颇多。以下四点建议，给所有和我一样，曾经背负债务，却还在迷惘徘徊的朋友。
001 调整心态，减少情绪内耗
面对沉重的债务负担，偿清的日子遥遥无期，我一度感觉生活失去了乐趣，似乎每天都是在为还债奔忙。自责、沮丧、懊恼、无力感和恐惧感时常不经意袭来，将我笼罩在黑暗中。
所幸的是，我的妻子并没有因为我当初的不理性投资行为过多地指责我，反而经常鼓励和开导我，与我一起直面困难。
我也不断地告诉自己，我还年轻，可以通过打持久战的方式一点一滴地还清负债。
我甚至反复地观看《肖申克的救赎》，借助主人公安迪的坚定和隐忍来激励自己不被负面情绪击垮。
最可怕的敌人，不是艰难和困苦，而是失去乐观的心态和坚强的信念。
那段时间，每天下班回家，我都会提前整理情绪，晚上开心地陪儿子玩耍，在父母面前尽量表现得若无其事，并和妻子不断地互相打气。
无论如何，在人前保持住微笑，不传递负能量，应该是每一个成年人应该有的觉悟吧。
002 理性消费，节省开支
还债初期，由于短时间内还做不到快速开源，我就只有先在节流上下功夫。
我开始认真记账，克制消费欲望，减少不必要的消费，尤其避免被商家的促销噱头牵着鼻子走，尽量根据自己的实际需求做出理性的消费决策。
在琳琅满目的消费市场，商家套路太多，我们需要多去思考辨别“对自己来说，什么是真正必需的东西”，才不会被别人牵着鼻子走，买下一大堆用不上的东西，甚至透支消费，陷入债务危机。
树立正确的消费观念至关重要，因为它最终将主导我们的日常生活，进而塑造我们的人生轨迹。
003 持续精进，增加收入
从决定开始全力偿还债务起，我把投资的重心放在了自己身上，努力工作之余，抓住一切机会给自己充电。
努力提升自己之余，我还参加了罗辑思维社群的当地书友会、头马演讲俱乐部等线下活动，积极与其中的同频伙伴链接，进行思想上的碰撞，让自己更有见识。
2018年夏天，我凭借前期的大量积累和面试前的精心准备，成功跳槽到了一家更有发展前景的单位，收入大幅度提高。
相比金融投资，投资自己，让自己的实力增强，在未来更优秀，能为他人提供更大的价值，才是更值得花费更多时间和精力，同时也是回报更高的事。
让自己变成一个有价值且持续有价值的人，才是稳赚不赔的投资。
004 积极向家人朋友寻求帮助
虽然妻子在儿子两岁时重返职场，家里多了一份收入，但光靠两人的工资，要彻底还清债务，可能还需要相当长的时间。
为了早日上岸，我们终于还是向家人朋友请求了支援。
我和妻子在2018年底主动向我父母交代了负债的情况，希望他们能给予我们支持。我的父母并没有太过激的反应，只说我现在年纪也不小了，不要再做糊涂事，好好挣钱，把债还清，打理好自己的生活。随后，我父亲给我的账户一次性打了3万元。
我们知道这3万块是二老用退休工资积攒下来的。看着转账记录，我和妻子心里很不是滋味，只能在电话里向父母保证，以后会好好赚钱，让他俩安心。
更大的转机出现在2019年，妻子经过朋友的引荐，到了一家保险公司做经纪人。由于业绩突出，她的薪水不断攀升，最终在年底获得高额年终奖，连同我的年终奖励，一举把剩余的负债还清了。
要达成目标，不仅要自身拼命努力，还要懂得向外界借力，积极寻求他人的帮助。这是一个人与人之间紧密协同的时代，如果遇到困难总想着一个人扛下来，不仅无助于问题的解决，还可能由于压力过大，最终不堪重负。
04 写在最后
虽然在自身努力和家人朋友的帮助下，我的还债之旅并未经历太多波折，但只有身处其中，才能深刻体会到每一天的辛酸和不易。
面对困难，逃避永远是最省力的，而明知困难却依然能积极理性地面对，并尽自己所能去努力行动，才是最困难的。
此时最合理的选择，无非是咬着牙，微笑面对，别继续做傻事。还有，别忘了积极向外界寻求支持，不管是资金上的援助还是精神上的鼓励，都会让你在攻坚克难的路上走得更快更稳。
经历至暗时刻并不能让我们自动得到成长，只有通过苦难的磨炼并战胜苦难，我们才能收获一笔宝贵的人生财富。
愿你我都能把每一次的至暗时刻当作人生的历练，走过这段炼狱之路，我们终将遇见一个更强大的自己。
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